عواقب گرفتن پول نزول

مقدمه

در این مقاله میخواهیم مشکلات و عواقب گرفتن پول نزول از لحاظ حقوقی را مورد بررسی قرار دهیم. در این راستا مشکلاتی که برای افراد بعد از گرفتن پول نزول بوجود می‌آید را ذکر می‌کنیم و در ادامه راهکار‌های قانونی مقابله با آنها را برای شما بیان می‌کنیم.

گفتنی است در این پست مطالب بصورت کاربردی و بر اساس قوانین و تجربیات وکالتی پرونده‌های نزول و ربا بیان می‌گردد.

عواقب حقوقی گرفتن پول نزول

جرم بودن دریافت پول نزول

جرم نزول یکی از معدود جرائمی است که هر دو طرف در آن مجرم هستند. در واقع با توجه به مقررات قانونی راجع به ربا و نزول می‌بینیم که قانونگزار حتی برای قرض گیرنده هم مجازات قانونی پیش بینی نموده است. پس یکی از مشکلات و عواقب گرفتن پول نزول، جرم بودن دریافت پول نزول است.

مشکل در شکایت کردن و پیگیری قضایی

یکی از اساسی ترین مشکلات و عواقب گرفتن پول نزول وجود مشکل در شکایت نمودن از رباخوار است. مشکل هم اینجاست که اگر وام گیرنده شکایت کند، خود او هم به عنوان کسی که پول نزول گرفته است (وام گیرنده) تحت تعقیب قضائی قرار می‌گیرد. تجربیات وکالتی وکیل متخصص نزول بارها نشان داده که متأسفانه بسیاری از افراد در این شرایط برای شکایت کردن برای رسیدن به حقشان یا شکایت نکردن دچار تردید می‌شوند چراکه نمی‌خواهند خودشان در مظان اتهام قرار گیرند.

سختی اثبات حقوقی نزول به جهت نبود قرارداد

از آنجا که در توافقات ربوی عموما قراردادی تنظیم نمی‌شود و فقط چک‌هایی بدون ذکر منشا و دلیل صدور آن بین طرفین رد و بدل می‌شود، لذا امکان الزام کردن نزول خور به رعایت حق و عدالت دشوار می‌شود. که اگر در حالت عادی بود و قراردادی تنظیم می‌شد این مشکلات و عواقب گرفتن پول نزول به این شکل بوجود نمی‌آمد.

۶ فریب نزول خور‌‌ها

۱- تعیین دلبخواه بهره بدهی‌های قبلی

یکی از رایج‌ترین عواقب گرفتن پول نزول که در بسیاری از پرونده‌های شکایت از رباخواری دیده می‌شود این است که ربا خوار پس از پاس نشدن چک وام گیرنده، اقدام به تعیین مبلغ جدید بصورت دلبخواهی و بدون هیچگونه قواعد می‌نماید. در این راستا هم چون در موضع قدرت نسبت به وام گیرنده قرار دارد لذا این زورگویی ایشان در بسیاری موارد مؤثر واقع می‌گردد.

۲- عدم درج ضمانتی در چک و سفته‌های ضمانتی

یکی از ویژگی‌های مشترک پرونده‌های نزولخواری اینست که رباخوار اجازه نوشتن کلمه ضمانتی در چک و سفته را نمی‌دهد. همین امر موجب می‌شود که ما برخی اوقات می‌بینیم که نزول خور بر خلاف حق روی چک و سفته‌های ضمانتی اقدام می‌کند و آن چک و سفته را به عنوان بدهی واقعی وام‌گیرنده قلمداد میکنند و همین امر روند پیگیری قانونی برای وام‌گیرنده را دشوارتر می‌نماید. این موضوع یعنی مشخص نبودن ضمانتی بودن چک‌ها از رایج‌ترین عواقب گرفتن پول نزول است.

۳- دریافت چک و سفته ضمانتی به مقدار غیر متعارف

دریافت چک و سفته‌های تضمینی به میزان غیر متعارف یکی از وجوه مشترک بسیاری از عملکردهای نزولخوران است. یعنی بطور مثال یک نفر یک میلیارد تومان وام گرفته است ولی در مقابل سه برابر آن یعنی سه میلیارد تومان چک ضمانتی به رباخوار داده است که این خود یکی از مهم‌ترین چالش‌ها و عواقب گرفتن پول نزول می‌باشد که در نهایت می‌تواند منتج به تصاحب اموال وام گیرنده شود.

۴- کسر ننمودن پول‌های داده شده از اصل طلب

از اصلی ترین عواقب گرفتن پول نزول و حیله‌های نزول خواران این موضوع است که نزول خور مبالغی که وام گیرنده پرداخته را از اصل بدهی کم نمی‌کنند بلکه از سود طلب کسر می‌کنند. نتیجه این امر هم به اصطلاح سود روی سود آمدن و در نهایت بدهکاری ماندن دائمی وام‌گیرنده می‌شود.

۵-استفاده از حساب بانکی اشخاص ثالث

یکی از ترفند‌های ربا خواران استفاده از حساب بانکی اشخاص ثالث می‌باشد. به این صورت که نزول خور به وام‌گیرنده دستور می‌دهد مبلغ سود را به حساب شخص ثالثی واریز کند یا چک را به نام شخص دیگری ثبت کند و از این طریق بتواند در آینده منکر دریافت پول از وام گیرنده شود و اثر جرم رباخواری را نیز از بین ببرد.

در پرونده‌های ربا دیده شده بعضا موضوعاتی مثل جلوگیری از تعلق گرفتن مالیات و موضوعاتی که مرتبط با معاملات و حساب و کتاب‌های ایشان با اشخاص ثالث است را بهانه ای برای این درخواست می‌نمایند.

۶-عدم تنظیم قرارداد رسمی

یکی از شیوه‌های مذموم تعداد قابل توجهی از رباخواران عدم تنظیم قرارداد با وام گیرنده است. در واقع ایشان از همان ابتدا می‌خواهند تا برای آینده رد و اثر جرمی از خود به جا نگذارند. لذا یکی از عواقب گرفتن پول نزول اینست که قرض گیرنده باید یک جرمی را با حداقل مدارک موجود ثابت کند. که البته همین امر ضرورت استفاده از وکیل متخصص نزول‌خواری را بیش از پیش نمایان می‌کند.

راهکارهای مقابله با نزول خور‌ ها

۱- استناد به مابه ازا نداشتن بدهی

بنابر تجربیات وکالتی پرونده‌های نزول از بهترین دلایلی که می‌توان با آن موضوع ربا و ربوی بودن معاملات و چک و سفته‌ها را اثبات نمود، اثبات ما به ازا نداشتن آنهاست. حال معنای ساده این جمله چیست؟

مطابق قوانین ما، هر بدهی می‌بایست در ازای کالا یا خدمتی مشروع باشد. مثل اینکه یک نفر بابت خرید کالا یا دریافت کردن یک خدمت اجتماعی به شخص دیگر بدهکار شود. به این معادل داشتن در اصطلاح ما‌به ازای خارجی داشتن نیز می‌گویند.

حال که به معنای این جمله واقف شدید این را بدانید که می‌توانید در مقابل نزول خور استناد کنید که طلب او مثل چک و سفته‌هایش ما به ازای خارجی ندارد و در نتیجه فاقد ارزش حقوقی است. البته این موضوع گفتنش ساده است ولی اثباتش در دادگاه برای افراد عادی یا غیر متخصص بعضا سخت می‌شود و خب این هم از عواقب گرفتن پول نزول است.

۲- اثبات نزول با شهادت شاهد

شهادت شهود نیز از بهترین دلایل اثباتی نزول می‌باشد. دلیل آن هم اینست که همانطور که گفتیم در این پرونده‌ها اسناد رسمی به ندرت یافت می‌شود لذا در چنین موقعیتی استفاده از شاهد می‌تواند برای اثبات گرفتن پول نزول مؤثر باشد.

۳- استناد به پیامک‌ها و تماس‌ها

یکی از راهکار‌های اثبات ربا استناد به متن پیامک‌هایی است که نزول خور ارسال کرده است و با مطالعه آن میتوان پی به این حقیقت برد که جرم نزول رخ داده است. البته راهکاری برای افرادی که هیچ مدرکی برای اثبات ربا در دست ندارند وجود دارد و آن اینست که به رباخوار پیامی ارسال کنند و متن پیام به گونه‌ای باشد که نزولخوار را تحریک به جواب دادن نماید. پس از این کار میتوان از پیامک‌های نزول خوربه عنوان مستندی برای اثبات وقوع جرم نزول استفاده کرد.

۴- استناد به صوت و ویدئو رباخوار

در پرونده شکایت کیفری از نزول خوار میتوان به صدا و ویدئو ضبط شده از وی استناد نمود. ولی این امکان در دعاوی حقوقی که علیه رباخوار مطرح می‌شود ممکن نیست. دعاوی حقوقی همچون استرداد لاشه چک ربوی و ابطال اجراییه چک بر گشتی. این مشکلات اثباتی نیز یکی از دشواری ها و عواقب گرفتن پول نزول می‌باشد.

۵- مراجعه به دادگاه برای ابطال چک‌ها و سفته‌ها

اگر نزول خور از چک‌ها و سفته‌های ضمانتی برای مطالبه بهره‌های غیرقانونی استفاده کرده است، می‌توان از طریق دادگاه درخواست ابطال این چک‌ها یا سفته‌ها را مطرح کرد. در صورت موفقیت در این درخواست، چک‌ها یا سفته‌های ربوی فاقد اعتبار خواهند بود و نمی‌توان از آن‌ها برای اجرای حکم یا مطالبه وجه استفاده کرد.

۶- استفاده از کارشناسان مالی و حسابرسی

در صورتی که چک‌ها یا سفته‌های مورد استفاده در معامله به دلیل پیچیدگی‌های مالی یا حسابداری مشکل‌ساز باشند، می‌توان از کارشناسان مالی یا حسابرس رسمی برای ارزیابی دقیق وضعیت مالی و بدهی‌ها استفاده کرد. این کارشناسان می‌توانند با تجزیه و تحلیل مستندات، به‌طور دقیق نشان دهند که مبلغ طلب واقعاً معقول و مشروع نبوده و مربوط به نزول است.

برای مطالعه مطلب کاربردی با موضوع مدارک لازم برای اثبات ربا اینجا را کلیک نمایید.

آیا میتوان از نزول خور شکایت کرد

از آنجا که خود وام گیرنده نیز در وقوع ربا موثر بوده لذا این سوال برای برای او بوجود می‌آید که آیا میتوان از نزول خور شکایت کرد یا اینکه به علت عواقب گرفتن پول نزول چنین حقی را ندارم. این موضوع را میتوان از دو منظر یعنی از لحاظ حقوقی و کیفری مورد بررسی قرار داد.

شکایت کیفری از نزول خور

وام‌گیرنده می‌تواند با استناد به ماده ۵۹۵ قانون تعزیرات و مجازات‌‌های بازدارنده از نزول خور شکایت کیفری کیفری نماید. در این حالت نزول خور پس از شکایت وام گیرنده و پس از ارائه دلیل محکمه پسند از سوی وی، احضار و تفهیم اتهام می‌شود و تعقیب قضائی وی آغاز و انجام می‌شود. لذا از عواقب گرفتن پول نزول، ناتوانی وام گیرنده در شکایت کیفری نیست. البته در این صورت خود وام گیرنده نیز مستندا به همان ماده تحت تعقیب کیفری قرار می‌گیرد.

طرح دعوی حقوقی علیه نزول خور

علاوه بر امکان شکایت کیفری، از جنبه حقوقی هم می‌توان در چهار دعوی علیه نزول خور شکایت نمود. ۴ دعوایی که می‌توان علیه نزول خور شکایت نمود عبارتند از:

• دعوی ابطال چک ربوی: اگر چکی که وام‌گیرنده داده، ناشی از نزول باشد، می‌توان از طریق دادگاه تقاضای ابطال آن را کرد.
• دعوی ابطال اجرائیه: در صورت صدور اجرائیه برای چک‌های ربوی، می‌توان درخواست ابطال اجرائیه را مطرح کرد.
• دعوی استرداد لاشه چک ربوی: پس از اثبات ربوی بودن منشا صدور چک، میتواند تقاضای استرداد آن را مطرح نمود.
• دعوی ابطال معاملات ناشی از ربا: اگر نزول‌خوار از وام‌گیرنده املاک، خودرو یا سایر اموال را به‌عنوان وثیقه دریافت کرده باشد، امکان ابطال این معاملات از طریق دادگاه وجود دارد.

جهت خواندن مطلب راجع به موضوع آیا میتوان از نزول خور شکایت کرد کلیک کنید.

عواقب چک برگشتی بابت نزول

یکی از عواقب گرفتن پول نزول که در اکثریت مطلق پرونده‌های ربا خواری دیده می‌شود، مشکل چک‌های برگشتی هستند که بابت نزول می‌باشد. در واقع آنچنان این موضوع در پرونده‌های مختلف نزول دیده می‌شود که گویی بسیاری از ایشان از یک الگوی خاص پیروی می‌کنند! حال عواقب چگ برگشتی بابت پول نزول را برای شما بیان می‌کنیم.

۱- امکان توقیف اموال و جلب شدن ظرف مدت کوتاه

در حال حاضر با عنایت به مقررات جدید قانون صدور چک، پس از برگشت خوردن چک دیگر مانند گذشته نیاز به تشکیل جلسه، صدور حکم، مهلت تجدید نظرخواهی، طی شدن پروسه تجدیدنظرخواهی و غیره نمی‌باشد. بلکه از همان ابتدا و پس از تقدیم دادخواست توسط دادگاه اجرائیه صادر می‌گردد و به صادر کننده چک برگشتی ۱۰ روز مهلت داده می.شود که وجه چک را بپردازد و اگر او از این کار خودداری کند، به تقاضای دارنده چک پرونده وارد مرحله اجرا می‌شود.

بعد از وارد شدن به مرحله اجرا بر اساس رویه جاری ابتدا اموال صادرکننده توقیف می‌شود و اگر مالی برای توقیف نداشته باشد، بنا بر تقاضای دارنده چک حکم جلب شخصی صادر می‌شود. و همه اینها ظرف مدت کوتاهی انجام می‌شود که این از عواقب گرفتن پول نزول می‌باشد که بسیار هم در پرونده‌های مختلف تکرار می‌شود.

۲- مشکل در اثبات ربوی بودن منشا چک برگشتی

یکی از عواقب گرفتن پول نزول اینست که به لحاظ نبود مدارک کتبی مثل قرارداد یا رسید دست‌نویس اثبات ربوی بودن منشا صدور چک سخت خواهد بود. بسیاری از رباخواران از این فرصت سو استفاده کرده و حتی مبلغ چک‌های ضمانتی وام‌گیرنده را مطالبه می‌کنند.

۳- انتقال چک به شخص ثالث جهت مطالبه وجه چک

از ترفند‌های نزول خواران انتقال چک ربوی به شخص ثالث است تا وی مبلغ چک را مطالبه کند تا به این شکل منشا و دلیل صدور چک پنهان گردد. در این صورت شخص ثالث ادعا می‌کند که چک سند تجاری است و به هر حال باید پاس شود و او مسئول ربوی بودن یا نبودن منشا صدور حکم نیست.

۴- مسدود شدن حساب‌های بانکی به علت چک برگشتی

یکی از تغییرات قانون صدور چک در سال‌های اخیر این بوده است که پس از برگشت خوردن چک، خود به خود حساب‌های بانکی صادرکننده چک مسدود می‌شود و از حیث گرفتن وام از بانک‌ها هم دچار مشکل می‌شوند.

راهکار مقابله با نزول خور برای چک برگشتی بابت نزول

مجموعه اقدامات برای مقابله با رباخوار برای چک برگشتی بابت نزول عبارتند از:

• استناد به شهادت شهود جهت اثبات ربوی بودن چک برگشتی
• استناد به معادل خارجی نداشتن چک برگشتی
• تقاضای ارجاع امر به کارشناسی حسابرس رسمی
• استفاده از پیامک جهت اثبات نزول

برای مطالعه مطلب کاربری و مفصل در خصوص چک بر گشتی بابت نزول اینجا کلیک نمایید.

جمع‌بندی

در این پست به بررسی ابعاد مختلف عواقب گرفتن پول نزول پرداخته‌ایم. ابتدا مشکلات و چالش‌های قانونی مرتبط با این موضوع را مورد تحلیل قرار دادیم. یکی از مهم‌ترین این مشکلات، سختی پیگیری قضائی برای وام‌گیرنده است، زیرا خود او نیز در این جرم دخیل بوده و این موضوع روند شکایت و دفاع از حقوقش را پیچیده می‌کند.
علاوه بر این، یکی دیگر از عواقب مهم گرفتن پول نزول، مشخص نبودن منشا چک است که می‌تواند به نزول خور اجازه دهد از این وضعیت سو استفاده کرده و وضعیت حقوقی را پیچیده‌تر نماید. در بسیاری از پرونده‌های ربا، عدم وجود مستندات مکتوب در توافقات، به یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها تبدیل شده است. همچنین، استفاده از حساب‌های بانکی اشخاص ثالث جهت واریز وجه یا ثبت چک به نام شخص ثالث، به عنوان یکی دیگر از عواقب گرفتن پول نزول، مشکلات متعددی برای وام‌گیرندگان به وجود می‌آورد.
در ادامه، راهکارهای قانونی مقابله با رباخواران بررسی شد که شامل استفاده از شهادت شهود، استناد به عدم معادل خارجی چک، به کارگیری پیامک‌ها و ضبط صدا و تصویر به عنوان مستندات، و بهره‌گیری از کارشناسان مالی دادگستری است. همچنین، عواقب چک برگشتی بابت پول نزول به‌طور مفصل شرح داده شد. یکی از مشکلات رایج در این پرونده‌ها، دشواری در اثبات ربوی بودن منشا چک‌های برگشتی است. علاوه بر این، برخی نزول‌خوران با یک ترفند نخ نما شده چک‌ها را به نام اشخاص ثالث برگشت می‌زنند که این خود مشکلاتی مضاعف را برای صادرکننده چک برگشتی بابت نزول ایجاد می‌کند.
این مقاله، به‌طور کلی، تلاش دارد تا درک بهتری از تبعات حقوقی و عملی گرفتن پول نزول و راهکارهای قانونی مقابله با آن فراهم آورد.

وکالت تخصصی پرونده نزولخواری

پرونده‌های رباخواری و نزول پرونده‌هایی کاملا پیچیده و خاص می‌باشند که حل مشکلات و موانع آن نیازمند تجربه و بالاتر از آن تخصص است. به عبارتی وکیل متخصص رباخواری می‌بایست آنچنان در این زمینه بصورت مکرر پرونده‌های مختلف را قبلا وکالت نموده باشد که در حال حاضر با کمترین اسناد و مدارک بتواند در پرونده نزول پیروز گردد.

پرونده مراجعه کننده نباید وسیله ای برای آزمون و خطا قرار گیرد بلکه باید با نگاه تخصصی بهترین نحوه دفاع حرفه ای برای آن اعمال شود.